Giấy phép hợp tác liên kết với doanh nghiệp bảo hiểm, ngân hàng

1. Giới thiệu về giấy phép hợp tác liên kết với doanh nghiệp bảo hiểm, ngân hàng khi tích hợp tiện ích

Trong bối cảnh các mô hình kinh doanh ngày càng đa dạng, nhiều doanh nghiệp tích hợp các tiện ích bảo hiểm, thanh toán, vay tiêu dùng vào hệ thống kinh doanh chính như: ứng dụng đặt xe, dịch vụ hậu mãi ô tô, sàn thương mại điện tử ngành xe, hoặc dịch vụ bảo trì, đăng kiểm. Việc hợp tác liên kết với ngân hàng và công ty bảo hiểm là hướng đi phổ biến, nhưng phải đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.

Theo quy định tại:

• Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022,

• Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017),

• Nghị định 80/2016/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt,

• Thông tư 50/2017/TT-BTC,
  các tổ chức không phải là ngân hàng hay công ty bảo hiểm nhưng thực hiện chức năng phân phối, giới thiệu, tư vấn, trung gian thanh toán… phải có văn bản hợp tác, đăng ký với cơ quan quản lý và có thể phải được cấp phép hoặc xác nhận phù hợp.

Do đó, nếu doanh nghiệp cung cấp nền tảng dịch vụ (ứng dụng, phần mềm, trung tâm chăm sóc xe, cửa hàng phụ tùng, showroom…) mà tích hợp các tiện ích bảo hiểm hoặc thanh toán tài chính từ ngân hàng, phải thực hiện thủ tục hợp tác liên kết hợp pháp và có thể phải xin giấy phép tùy trường hợp.

2. Trình tự thủ tục xin cấp phép hợp tác liên kết với ngân hàng, công ty bảo hiểm để tích hợp tiện ích

Tùy vào mô hình hợp tác và mức độ tham gia của doanh nghiệp trong chuỗi phân phối dịch vụ bảo hiểm, thanh toán, tín dụng, quy trình cấp phép hoặc xác nhận hợp tác sẽ có những điểm khác biệt. Quy trình tổng quát gồm:

• Bước 1: Xác định mô hình liên kết hợp tác
  Doanh nghiệp cần phân loại hoạt động là trung gian phân phối bảo hiểm, trung gian thanh toán hay dịch vụ liên kết tiêu dùng. Từ đó xác định thẩm quyền cấp phép: Bộ Tài chính (đối với bảo hiểm), Ngân hàng Nhà nước (đối với dịch vụ thanh toán), hoặc phối hợp nhiều bên.
• Bước 2: Ký thỏa thuận hợp tác với ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm
  Văn bản hợp tác cần thể hiện rõ phạm vi cung cấp dịch vụ, phương thức tích hợp, chia sẻ dữ liệu, bảo mật thông tin, và trách nhiệm pháp lý.
• Bước 3: Nộp hồ sơ xin cấp phép hoặc xác nhận đăng ký hợp tác liên kết
  Doanh nghiệp gửi hồ sơ đến cơ quan có thẩm quyền, kèm theo hợp đồng hợp tác, bản mô tả hệ thống, điều kiện đảm bảo pháp lý và kỹ thuật.
• Bước 4: Cơ quan thẩm định và ra văn bản chấp thuận
  Sau khi kiểm tra tính phù hợp của mô hình, cơ quan quản lý sẽ có văn bản xác nhận hoặc cấp phép (nếu thuộc trường hợp bắt buộc), thường trong thời gian 15 – 30 ngày làm việc.

3. Thành phần hồ sơ xin cấp phép hoặc xác nhận hợp tác liên kết tích hợp tiện ích

Tùy theo loại dịch vụ tích hợp (bảo hiểm hay ngân hàng), hồ sơ gồm:

a. Với mô hình phân phối bảo hiểm (theo Thông tư 50/2017/TT-BTC):

• Đơn đề nghị hợp tác phân phối sản phẩm bảo hiểm.

• Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.

• Hợp đồng hợp tác phân phối bảo hiểm.

• Quy trình giới thiệu, tư vấn, chăm sóc khách hàng.

• Cam kết tuân thủ quy định về hoạt động bảo hiểm.

• Chứng nhận đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm cho nhân sự (nếu yêu cầu).

• Biện pháp bảo vệ dữ liệu và bảo mật thông tin khách hàng.

b. Với mô hình tích hợp tiện ích thanh toán, tài chính (theo Nghị định 80/2016/NĐ-CP):

• Văn bản đề nghị hợp tác cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty.

• Thỏa thuận hợp tác với tổ chức tín dụng/Ngân hàng.

• Mô tả chi tiết quy trình kỹ thuật tích hợp (API, nền tảng phần mềm).

• Cam kết tuân thủ an toàn bảo mật dữ liệu và phòng chống rửa tiền.

• Hồ sơ chứng minh năng lực kỹ thuật, tài chính (nếu yêu cầu đăng ký làm trung gian thanh toán).

4. Những lưu ý quan trọng khi xin giấy phép hợp tác liên kết với bảo hiểm, ngân hàng

Thực hiện sai hoặc thiếu bước trong quy trình liên kết có thể khiến doanh nghiệp bị xử phạt, đình chỉ hoạt động tích hợp tiện ích. Dưới đây là những điểm cần lưu ý:

• Thứ nhất, doanh nghiệp không được tự ý bán bảo hiểm, cung cấp tín dụng, hoặc nhận hoa hồng khi chưa có giấy phép hợp pháp. Đây là hành vi bị cấm theo Luật Bảo hiểm và Luật Các tổ chức tín dụng.
• Thứ hai, mô hình hợp tác phải minh bạch, không gây nhầm lẫn cho người dùng về trách nhiệm pháp lý giữa các bên. Mọi giao dịch, thông tin phải có xác nhận rõ ràng: doanh nghiệp chỉ là bên trung gian, không phải nhà cung cấp bảo hiểm hay ngân hàng.
• Thứ ba, cần bảo vệ dữ liệu cá nhân khách hàng nghiêm ngặt. Mọi hình thức chia sẻ thông tin với bên bảo hiểm/ngân hàng đều phải có sự đồng ý của khách hàng theo Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân.
• Thứ tư, phải thường xuyên rà soát lại thỏa thuận hợp tác. Khi có thay đổi về phạm vi tích hợp, chính sách bảo hiểm, quy định thanh toán hoặc hệ thống kỹ thuật, phải thông báo lại cơ quan quản lý.
• Thứ năm, nếu hệ thống tích hợp có thu phí dịch vụ, doanh nghiệp có thể phải đăng ký mô hình trung gian tài chính, có giấy phép hoặc xác nhận của Ngân hàng Nhà nước.

5. Dịch vụ tư vấn xin giấy phép liên kết bảo hiểm, ngân hàng tại Luật PVL Group

Luật PVL Group là đơn vị tư vấn pháp lý – kỹ thuật chuyên sâu, hỗ trợ trọn gói cho doanh nghiệp tích hợp tiện ích bảo hiểm, thanh toán tài chính, vay tiêu dùng vào hệ thống dịch vụ hoặc ứng dụng của mình.

Chúng tôi cung cấp các dịch vụ:

• Tư vấn lựa chọn mô hình hợp tác phù hợp với loại hình doanh nghiệp.

• Soạn thảo hồ sơ xin giấy phép hợp tác với ngân hàng, công ty bảo hiểm.

• Kết nối và đàm phán hợp đồng giữa doanh nghiệp với đối tác tài chính.

• Tư vấn pháp lý bảo vệ dữ liệu, quyền lợi khách hàng, phòng chống rủi ro pháp lý.

• Đại diện làm việc với Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước, Sở Công Thương.

• Theo dõi và hỗ trợ toàn bộ quá trình đăng ký, xin giấy phép hoặc xác nhận hợp tác.

Với đội ngũ luật sư am hiểu chuyên sâu về pháp luật tài chính – ngân hàng – bảo hiểm, Luật PVL Group cam kết giúp doanh nghiệp hợp pháp hóa hoạt động tích hợp tiện ích nhanh chóng, đúng chuẩn và tiết kiệm.

👉 Tham khảo thêm các thủ tục doanh nghiệp tại: https://luatpvlgroup.com/category/doanh-nghiep/

Kết luận

Việc xin giấy phép hợp tác liên kết với doanh nghiệp bảo hiểm, ngân hàng (nếu tích hợp tiện ích) là bước quan trọng và bắt buộc trong nhiều trường hợp để đảm bảo tính pháp lý, an toàn hệ thống và quyền lợi khách hàng. Đây không chỉ là điều kiện để tránh bị xử phạt mà còn nâng cao uy tín thương hiệu và khả năng hợp tác với các đối tác tài chính lớn.

Nếu bạn đang triển khai hệ sinh thái tích hợp tiện ích tài chính và còn băn khoăn giấy phép hợp tác liên kết với doanh nghiệp bảo hiểm, ngân hàng có bắt buộc không, hãy liên hệ ngay với Luật PVL Group để được tư vấn chi tiết – hỗ trợ trọn gói – triển khai nhanh chóng – đúng quy định.