Giấy phép hợp tác liên kết phân phối bảo hiểm với tổ chức tín dụng (bancassurance) là gì và thủ tục xin cấp như thế nào? Tư vấn quy trình pháp lý và hồ sơ triển khai bancassurance theo đúng quy định cùng Luật PVL Group.
1. Giới thiệu về giấy phép hợp tác liên kết phân phối bảo hiểm với tổ chức tín dụng (bancassurance)
Bancassurance – mô hình phân phối bảo hiểm qua tổ chức tín dụng – ngày càng trở nên phổ biến tại Việt Nam nhờ khả năng tận dụng hệ thống chi nhánh, đội ngũ tư vấn và khách hàng sẵn có của các ngân hàng. Thông qua hình thức này, doanh nghiệp bảo hiểm và tổ chức tín dụng có thể cùng hợp tác để cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng, giúp tối ưu hiệu quả kinh doanh và mở rộng phạm vi tiếp cận thị trường.
Tuy nhiên, để triển khai mô hình bancassurance, cả doanh nghiệp bảo hiểm và tổ chức tín dụng bắt buộc phải thực hiện thủ tục xin cấp phép hoặc đăng ký hợp tác phân phối sản phẩm bảo hiểm theo quy định của Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước.
Giấy phép hoặc văn bản chấp thuận hợp tác bancassurance là cơ sở pháp lý cho phép các bên tiến hành hoạt động liên kết, trong đó tổ chức tín dụng (ngân hàng, công ty tài chính) được phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hoặc phi nhân thọ đến khách hàng qua kênh ngân hàng.
Việc xin phép không chỉ nhằm đảm bảo tính minh bạch, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng mà còn tránh các hành vi ép buộc mua bảo hiểm khi vay vốn – điều đang được cơ quan quản lý siết chặt thời gian gần đây. Vì vậy, doanh nghiệp bảo hiểm và tổ chức tín dụng phải thực hiện đúng quy trình pháp lý khi triển khai liên kết bancassurance.
Luật PVL Group tự hào là đơn vị tư vấn pháp lý chuyên sâu, hỗ trợ trọn gói cho các doanh nghiệp và ngân hàng triển khai hoạt động bancassurance một cách nhanh chóng, đúng luật và hiệu quả.
2. Trình tự thủ tục xin phép hợp tác phân phối bảo hiểm qua tổ chức tín dụng
Việc triển khai hợp tác bancassurance yêu cầu cả doanh nghiệp bảo hiểm và tổ chức tín dụng tuân thủ quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017), Nghị định 46/2023/NĐ-CP và các thông tư hướng dẫn của Bộ Tài chính – Ngân hàng Nhà nước.
Trình tự thực hiện như sau:
Bước 1: Hai bên tiến hành ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác hoặc Dự thảo hợp đồng đại lý bảo hiểm. Trong nội dung hợp đồng cần xác định rõ: phạm vi hợp tác, trách nhiệm mỗi bên, loại hình sản phẩm được phân phối, quy trình kiểm soát, cách xử lý tranh chấp.
Bước 2: Doanh nghiệp bảo hiểm gửi hồ sơ đề nghị chấp thuận hợp tác phân phối bảo hiểm qua tổ chức tín dụng đến Bộ Tài chính, đồng thời tổ chức tín dụng cũng gửi văn bản báo cáo về việc triển khai bancassurance đến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Bước 3: Cơ quan quản lý sẽ thẩm định hồ sơ. Nếu đầy đủ và hợp lệ, trong vòng 20 – 30 ngày làm việc sẽ cấp văn bản chấp thuận hoặc xác nhận đăng ký hoạt động hợp tác bancassurance.
Bước 4: Sau khi được chấp thuận, hai bên có thể chính thức triển khai hoạt động phân phối bảo hiểm thông qua chi nhánh ngân hàng, ứng dụng ngân hàng số, nhân viên tín dụng được đào tạo, và các kênh phân phối hợp pháp khác.
Luật PVL Group cam kết đồng hành từ bước thiết kế hợp đồng đến đại diện làm việc với cơ quan nhà nước, đảm bảo mô hình bancassurance của doanh nghiệp triển khai đúng quy định và hiệu quả bền vững.
3. Thành phần hồ sơ đề nghị chấp thuận hợp tác bancassurance
Hồ sơ xin cấp phép hợp tác phân phối bảo hiểm qua tổ chức tín dụng cần được chuẩn bị đồng bộ, bao gồm:
Văn bản đề nghị triển khai hoạt động bancassurance do doanh nghiệp bảo hiểm lập và gửi Bộ Tài chính (theo mẫu).
Văn bản thông báo hoặc đăng ký hợp tác của tổ chức tín dụng gửi Ngân hàng Nhà nước (nếu là hợp tác lần đầu hoặc mở rộng phạm vi).
Bản sao hợp đồng hợp tác giữa doanh nghiệp bảo hiểm và tổ chức tín dụng, thể hiện rõ quyền lợi, nghĩa vụ, phạm vi ủy quyền và cơ chế phân phối sản phẩm.
Hồ sơ năng lực của tổ chức tín dụng (được Ngân hàng Nhà nước cấp phép kinh doanh nghiệp vụ liên quan và không bị xử lý vi phạm hành chính nghiêm trọng trong 12 tháng gần nhất).
Kế hoạch triển khai: danh sách chi nhánh ngân hàng dự kiến thực hiện phân phối bảo hiểm, quy trình bán hàng, quy trình kiểm tra, giám sát và xử lý khiếu nại.
Mẫu hợp đồng bảo hiểm, bảng minh họa quyền lợi, quy tắc sản phẩm được phân phối thông qua ngân hàng.
Tài liệu đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm cho nhân viên ngân hàng (đã hoặc sẽ được tổ chức).
Chính sách bảo vệ quyền lợi khách hàng, cam kết không ép buộc mua bảo hiểm khi sử dụng dịch vụ tín dụng.
Hồ sơ phải đồng nhất giữa doanh nghiệp bảo hiểm và tổ chức tín dụng, đặc biệt là về danh mục sản phẩm, cách thức phân phối và cam kết tuân thủ pháp luật. Luật PVL Group cung cấp dịch vụ tư vấn – rà soát hồ sơ trọn gói, giúp doanh nghiệp nộp đúng, đủ và được cấp phép nhanh chóng.
4. Những lưu ý quan trọng khi triển khai hoạt động bancassurance
Trong quá trình xin phép và vận hành hoạt động phân phối bảo hiểm qua tổ chức tín dụng, doanh nghiệp cần lưu ý các nội dung sau:
Thứ nhất, tổ chức tín dụng chỉ được phân phối sản phẩm bảo hiểm khi đã có hợp đồng hợp tác hợp pháp và được báo cáo cho cơ quan quản lý. Việc tự ý phân phối sản phẩm mà không xin phép là hành vi bị xử phạt nặng theo quy định.
Thứ hai, việc ép buộc khách hàng vay vốn mua bảo hiểm nhân thọ hoặc phi nhân thọ là hành vi nghiêm cấm. Các cơ quan quản lý hiện đang tăng cường thanh tra hoạt động bancassurance, đặc biệt trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng.
Thứ ba, nhân viên ngân hàng được phân phối bảo hiểm phải tham gia đào tạo, đạt yêu cầu kiểm tra và có mã số tư vấn viên hợp pháp theo quy định của Bộ Tài chính.
Thứ tư, mọi hợp đồng bảo hiểm được bán qua kênh ngân hàng phải đảm bảo minh bạch, rõ ràng quyền lợi và nghĩa vụ, khách hàng có thời gian cân nhắc trước khi ký kết và có quyền hủy hợp đồng trong thời gian cân nhắc theo quy định.
Thứ năm, trong trường hợp mở rộng mô hình phân phối sang nền tảng số như ứng dụng ngân hàng số (mobile banking), các bên cần đăng ký bổ sung hình thức triển khai với cơ quan quản lý.
Luật PVL Group là đơn vị giàu kinh nghiệm trong việc kiểm tra tính hợp pháp của quy trình bancassurance, hỗ trợ doanh nghiệp xây dựng chính sách bảo vệ khách hàng và giảm thiểu rủi ro pháp lý trong quá trình phân phối.
5. Dịch vụ tư vấn hợp tác bancassurance tại Luật PVL Group
Luật PVL Group cung cấp dịch vụ tư vấn pháp lý và hỗ trợ triển khai hoạt động hợp tác phân phối bảo hiểm với tổ chức tín dụng (bancassurance) cho cả doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng trên toàn quốc.
Dịch vụ của chúng tôi bao gồm:
Tư vấn điều kiện pháp lý, cấu trúc hợp tác bancassurance và phương án triển khai phù hợp với từng mô hình.
Soạn thảo hợp đồng hợp tác giữa doanh nghiệp bảo hiểm và tổ chức tín dụng theo đúng quy định của Bộ Tài chính – Ngân hàng Nhà nước.
Hướng dẫn xây dựng quy trình bán hàng, đào tạo tư vấn viên ngân hàng và chính sách bảo vệ khách hàng.
Chuẩn bị và rà soát hồ sơ xin phép, đại diện làm việc với cơ quan quản lý, xử lý hồ sơ bị yêu cầu bổ sung.
Tư vấn quản lý rủi ro pháp lý, xây dựng quy chế kiểm tra – giám sát nội bộ trong hoạt động bancassurance.
Với kinh nghiệm triển khai cho nhiều mô hình liên kết bảo hiểm – ngân hàng lớn, Luật PVL Group cam kết mang đến giải pháp pháp lý toàn diện – nhanh chóng – an toàn cho mọi hoạt động phân phối bảo hiểm qua ngân hàng.
Tham khảo thêm các bài viết hữu ích tại:
👉 https://luatpvlgroup.com/category/doanh-nghiep/
