Giấy phép đăng ký ngành nghề trung gian tài chính, tín dụng là điều kiện pháp lý bắt buộc đối với các doanh nghiệp muốn hoạt động trong lĩnh vực kết nối, hỗ trợ, môi giới tài chính – tín dụng tại Việt Nam. Luật PVL Group hỗ trợ xin giấy phép nhanh chóng, đúng quy định pháp luật.
1. Giới thiệu về giấy phép đăng ký ngành nghề trung gian tài chính, tín dụng
Hoạt động trung gian tài chính – tín dụng đang ngày càng phát triển mạnh tại Việt Nam, đặc biệt trong bối cảnh số hóa ngân hàng, Fintech và nhu cầu vay vốn ngày càng lớn từ cá nhân và doanh nghiệp. Các tổ chức hoạt động như trung gian tài chính đóng vai trò kết nối giữa người có nhu cầu vay vốn với các tổ chức tín dụng, ngân hàng, công ty tài chính, hoặc hỗ trợ phân phối các sản phẩm tín dụng tiêu dùng.
Tuy nhiên, lĩnh vực này không phải ai cũng có thể tham gia kinh doanh. Theo quy định của Luật Doanh nghiệp 2020, Luật các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) và các hướng dẫn liên quan, để hoạt động trung gian tài chính, doanh nghiệp phải thực hiện thủ tục đăng ký ngành nghề kinh doanh có điều kiện.
Cụ thể, doanh nghiệp cần đăng ký các mã ngành nghề phù hợp theo Hệ thống ngành kinh tế Việt Nam, đồng thời đáp ứng các điều kiện về vốn, nhân sự, hệ thống kiểm soát và đặc biệt là không được thực hiện hoạt động tín dụng trái phép.
Giấy phép đăng ký ngành nghề trung gian tài chính – tín dụng do Sở Kế hoạch và Đầu tư cấp, dựa trên hồ sơ đăng ký của doanh nghiệp. Tùy theo phạm vi hoạt động, doanh nghiệp có thể cần thêm các văn bản chấp thuận, thông báo từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc các cơ quan quản lý khác.
2. Trình tự thủ tục xin giấy phép đăng ký ngành nghề trung gian tài chính, tín dụng
Quá trình đăng ký giấy phép cho hoạt động trung gian tài chính được thực hiện thông qua các bước chính sau:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ đăng ký doanh nghiệp hoặc bổ sung ngành nghề kinh doanh
Nếu doanh nghiệp mới thành lập: Cần chuẩn bị hồ sơ đăng ký doanh nghiệp theo mẫu quy định, trong đó ghi rõ ngành nghề đăng ký liên quan đến trung gian tài chính, tín dụng.
Nếu doanh nghiệp đang hoạt động: Thực hiện thủ tục thay đổi nội dung đăng ký doanh nghiệp, cụ thể là bổ sung ngành nghề kinh doanh.
Bước 2: Chọn mã ngành phù hợp
Hiện nay, một số mã ngành phù hợp với hoạt động trung gian tài chính – tín dụng bao gồm:
6619: Hoạt động hỗ trợ dịch vụ tài chính chưa được phân vào đâu
6492: Hoạt động tín dụng khác chưa được phân vào đâu
6612: Môi giới hợp đồng hàng hóa và chứng khoán
Lưu ý: Cần ghi rõ “không hoạt động ngân hàng, không nhận tiền gửi, không phát hành thẻ tín dụng” trong ngành nghề để tránh vi phạm.
Bước 3: Nộp hồ sơ tại Phòng Đăng ký kinh doanh – Sở Kế hoạch và Đầu tư
Hồ sơ sẽ được tiếp nhận và xử lý trong vòng từ 3 – 5 ngày làm việc. Trường hợp bổ sung ngành nghề, doanh nghiệp sẽ nhận được Giấy xác nhận thay đổi nội dung đăng ký kinh doanh.
Bước 4: Công bố thông tin doanh nghiệp
Sau khi được cấp phép hoặc xác nhận bổ sung ngành nghề, doanh nghiệp phải thực hiện công bố nội dung đăng ký doanh nghiệp trên Cổng thông tin quốc gia theo quy định.
Bước 5: Hoàn tất các thủ tục hậu đăng ký
Doanh nghiệp cần cập nhật các thông tin thay đổi tại các cơ quan thuế, ngân hàng, và cơ quan quản lý liên quan nếu có, cũng như thiết lập hệ thống vận hành phù hợp với ngành nghề đăng ký.
3. Thành phần hồ sơ đăng ký ngành nghề trung gian tài chính – tín dụng
Tùy theo trường hợp đăng ký mới hoặc bổ sung ngành nghề, thành phần hồ sơ có thể khác nhau:
Trường hợp đăng ký doanh nghiệp mới:
Giấy đề nghị đăng ký doanh nghiệp (theo mẫu)
Điều lệ công ty
Danh sách thành viên/cổ đông sáng lập
Bản sao công chứng giấy tờ cá nhân của người đại diện pháp luật, cổ đông
Văn bản ủy quyền cho đơn vị thực hiện (nếu có)
Dự kiến ngành nghề đăng ký: cần ghi rõ ngành nghề liên quan đến dịch vụ tài chính, trung gian, không hoạt động ngân hàng
Trường hợp bổ sung ngành nghề:
Thông báo thay đổi nội dung đăng ký doanh nghiệp (theo mẫu)
Quyết định của chủ sở hữu/Hội đồng thành viên/Hội đồng cổ đông (tùy loại hình doanh nghiệp)
Biên bản họp thống nhất bổ sung ngành nghề
Giấy ủy quyền thực hiện thủ tục (nếu nộp qua dịch vụ)
Trong một số trường hợp đặc thù như tổ chức có yếu tố nước ngoài hoặc hoạt động Fintech tích hợp AI, công nghệ tài chính, có thể cần thêm ý kiến chấp thuận từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
4. Những lưu ý quan trọng khi đăng ký ngành nghề trung gian tài chính, tín dụng
- Hoạt động trung gian tài chính không được đồng nghĩa với hoạt động tín dụng.
Doanh nghiệp không được phép trực tiếp cho vay, nhận gửi tiền hay phát hành thẻ nếu không có giấy phép của Ngân hàng Nhà nước. - Phải sử dụng đúng mã ngành và mô tả cụ thể hoạt động.
Việc mô tả ngành nghề không rõ ràng có thể khiến cơ quan đăng ký từ chối hoặc dẫn đến rủi ro pháp lý trong quá trình hoạt động. - Tránh các hình thức “núp bóng” hoạt động tín dụng đen.
Việc trung gian tài chính cần được thực hiện đúng theo quy trình và pháp luật, tránh tham gia các hành vi tiếp tay cho tổ chức cho vay nặng lãi, vi phạm pháp luật hình sự. - Doanh nghiệp cần xây dựng quy trình rõ ràng, minh bạch.
Từ hợp đồng dịch vụ, quy trình tiếp cận khách hàng, chính sách bảo vệ dữ liệu cá nhân – tất cả đều phải tuân thủ theo Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, Luật An toàn thông tin mạng, v.v. - Luôn sẵn sàng cho việc kiểm tra, thanh tra từ cơ quan quản lý.
Ngân hàng Nhà nước, Cục Cạnh tranh và Bảo vệ người tiêu dùng hoặc Thanh tra Chính phủ có thể tiến hành rà soát các hoạt động trung gian nếu phát hiện dấu hiệu vi phạm.
5. Luật PVL Group – Đối tác chuyên nghiệp trong đăng ký ngành nghề tài chính, tín dụng
Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn doanh nghiệp, Luật PVL Group tự tin là đơn vị hàng đầu trong hỗ trợ:
Tư vấn lựa chọn mã ngành phù hợp, đúng luật
Soạn hồ sơ hoàn chỉnh để đăng ký hoặc bổ sung ngành nghề
Tư vấn phương án hoạt động, hợp đồng trung gian, xử lý tranh chấp pháp lý
Hỗ trợ rà soát quy trình hoạt động trung gian tài chính theo đúng pháp luật hiện hành
Đại diện nộp và nhận hồ sơ tại cơ quan nhà nước
Chúng tôi cam kết xử lý hồ sơ nhanh gọn – đúng pháp lý – bảo mật thông tin, giúp doanh nghiệp khởi sự hoặc mở rộng hoạt động trung gian tài chính – tín dụng một cách bài bản, bền vững và an toàn.
Để tham khảo thêm các bài viết pháp lý chuyên sâu liên quan đến đăng ký doanh nghiệp, ngành nghề kinh doanh có điều kiện, quý khách vui lòng truy cập:
👉 https://luatpvlgroup.com/category/doanh-nghiep/
Liên hệ ngay với Luật PVL Group để được tư vấn miễn phí và hỗ trợ trọn gói thủ tục đăng ký ngành nghề trung gian tài chính – tín dụng nhanh chóng, chính xác, và hoàn toàn yên tâm về pháp lý.
