Giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính số

1. Giới thiệu về giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính số (Fintech, e-Leasing)

Dịch vụ tài chính số – hay còn gọi là Fintech – đang trở thành xu hướng phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam, đặc biệt trong các lĩnh vực như thanh toán không dùng tiền mặt, cho vay ngang hàng (P2P Lending), ví điện tử, đầu tư trực tuyến, e-Leasing (cho thuê tài chính điện tử) và các mô hình tài chính công nghệ khác. Tuy nhiên, để được phép hoạt động hợp pháp, các doanh nghiệp phải đáp ứng các điều kiện pháp lý khắt khe và có giấy phép phù hợp do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp.

Hiện nay, Việt Nam chưa có một luật riêng điều chỉnh hoàn chỉnh hoạt động Fintech, nhưng một số loại hình dịch vụ Fintech đã được quản lý thông qua các văn bản pháp luật chuyên ngành như: Luật các tổ chức tín dụng, Nghị định 101/2012/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt, Nghị định 39/2014/NĐ-CP về dịch vụ tài chính, Thông tư 18/2019/TT-NHNN về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán. Ngoài ra, nhiều hoạt động đang được thí điểm dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc các bộ ngành chuyên trách.

Một số loại hình Fintech và dịch vụ tài chính số cần giấy phép hoặc xác nhận của cơ quan quản lý bao gồm:

• Dịch vụ trung gian thanh toán: ví điện tử, cổng thanh toán, chuyển tiền, thu hộ chi hộ…

• Cho vay ngang hàng (P2P Lending): đang triển khai dưới dạng thí điểm

• e-Leasing (cho thuê tài chính điện tử): ứng dụng công nghệ trong hợp đồng thuê tài chính

• Mô hình robo-advisory, đầu tư kỹ thuật số, bảo hiểm số

Việc xin giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính số giúp doanh nghiệp hợp pháp hóa hoạt động, tăng độ tin cậy với đối tác, ngân hàng, nhà đầu tư và đặc biệt là đáp ứng yêu cầu pháp lý trong môi trường kinh doanh công nghệ cao.

2. Trình tự thủ tục xin giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính số (Fintech, e-Leasing)

Tùy theo loại hình dịch vụ tài chính số, thủ tục xin cấp giấy phép sẽ có sự khác biệt. Tuy nhiên, đối với nhóm dịch vụ đã được quy định rõ ràng như trung gian thanh toán, doanh nghiệp sẽ thực hiện thủ tục theo trình tự sau:

Bước 1: Đăng ký thành lập doanh nghiệp với ngành nghề phù hợp

Doanh nghiệp cần đăng ký mã ngành kinh doanh phù hợp như: hoạt động tài chính khác chưa được phân vào đâu, lập trình máy vi tính, dịch vụ công nghệ thông tin… Đối với một số dịch vụ như ví điện tử, doanh nghiệp phải đăng ký vốn điều lệ tối thiểu theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Bước 2: Xây dựng phương án kỹ thuật và kế hoạch kinh doanh

Doanh nghiệp cần xây dựng phương án cung ứng dịch vụ bao gồm: mô hình công nghệ, quy trình xử lý dữ liệu, bảo mật, an toàn thông tin, giải pháp kiểm soát rủi ro và phương án tài chính trong ít nhất 3 năm hoạt động.

Bước 3: Xin giấy phép tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Đối với dịch vụ trung gian thanh toán, doanh nghiệp nộp hồ sơ tại Vụ Thanh toán – Ngân hàng Nhà nước. Thời gian thẩm định và cấp phép là từ 60 – 90 ngày làm việc, có thể kéo dài tùy vào tính chất của hồ sơ và công nghệ sử dụng.

Bước 4: Kết nối thử nghiệm hệ thống kỹ thuật

Ngân hàng Nhà nước có thể yêu cầu doanh nghiệp kết nối thử nghiệm hệ thống kỹ thuật trước khi cấp phép chính thức. Giai đoạn này nhằm đảm bảo hệ thống vận hành đúng, an toàn và tương thích với hạ tầng thanh toán quốc gia.

Bước 5: Cấp giấy phép chính thức

Sau khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện, Ngân hàng Nhà nước sẽ cấp giấy phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán hoặc chấp thuận triển khai mô hình Fintech/e-Leasing theo cơ chế thí điểm. Doanh nghiệp được phép hoạt động chính thức trong phạm vi, loại hình được cho phép.

Với những mô hình tài chính công nghệ chưa có quy định cụ thể (như e-Leasing hoặc P2P Lending), doanh nghiệp có thể đăng ký thí điểm theo cơ chế sandbox Fintech do Ngân hàng Nhà nước hoặc các bộ ngành quản lý triển khai.

3. Thành phần hồ sơ xin cấp giấy phép dịch vụ tài chính số

Thành phần hồ sơ xin giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính số (đặc biệt với trung gian thanh toán) bao gồm:

• Đơn đề nghị cấp phép cung ứng dịch vụ tài chính số (theo mẫu của NHNN)

• Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp:

  • Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp

  • Điều lệ công ty

  • Quyết định bổ nhiệm người đại diện pháp luật

• Phương án cung ứng dịch vụ tài chính số:

  • Mô hình hoạt động

  • Quy trình vận hành, quản lý rủi ro, chăm sóc khách hàng

  • Phương án xử lý khiếu nại, tranh chấp

• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính:

  • Báo cáo tài chính (nếu có)

  • Xác nhận vốn điều lệ

• Hồ sơ kỹ thuật:

  • Sơ đồ kiến trúc hệ thống

  • Giải pháp bảo mật dữ liệu

  • Hệ thống phòng chống rửa tiền, chống gian lận

• Hồ sơ nhân sự chủ chốt:

  • Sơ yếu lý lịch, bằng cấp

  • Kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính, công nghệ thông tin

• Văn bản xác nhận đáp ứng yêu cầu bảo đảm an toàn hệ thống thông tin theo cấp độ (theo Nghị định 85/2016/NĐ-CP)

• Hợp đồng nguyên tắc với đối tác kỹ thuật, đối tác kết nối thanh toán (nếu có)

Tùy theo mô hình cụ thể, hồ sơ có thể được điều chỉnh theo yêu cầu của cơ quan thẩm định.

4. Những lưu ý quan trọng khi xin giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính số

Để tăng khả năng được cấp phép nhanh chóng, doanh nghiệp cần đặc biệt lưu ý các vấn đề sau:

Nắm rõ phân loại dịch vụ tài chính số

Không phải tất cả dịch vụ Fintech đều có cùng một thủ tục. Ví dụ: dịch vụ ví điện tử phải có giấy phép trung gian thanh toán; e-Leasing có thể phải xin phép như dịch vụ cho thuê tài chính; còn P2P Lending hiện chỉ triển khai dưới dạng thí điểm. Việc xác định đúng loại hình sẽ giúp doanh nghiệp chọn đúng cơ quan và quy trình xin phép.

Phải chứng minh được năng lực công nghệ và bảo mật

Trong lĩnh vực tài chính số, an toàn hệ thống và bảo mật thông tin khách hàng là yêu cầu tiên quyết. Doanh nghiệp cần thiết kế hệ thống bảo mật đa tầng, có chứng chỉ tiêu chuẩn quốc tế như ISO/IEC 27001, PCI DSS… và minh chứng đầy đủ khi nộp hồ sơ.

Đội ngũ nhân sự phải đủ năng lực tài chính và chuyên môn

Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các chức danh chủ chốt phải có kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính, công nghệ hoặc ngân hàng. Nếu thiếu kinh nghiệm, hồ sơ rất dễ bị đánh giá là không đủ điều kiện triển khai.

Mô hình công nghệ cần phù hợp hạ tầng pháp lý Việt Nam

Doanh nghiệp cần thiết kế mô hình hoạt động phù hợp với quy định về thanh toán, lưu trữ dữ liệu trong nước, chống rửa tiền, phòng ngừa giao dịch bất hợp pháp. Không nên sao chép mô hình nước ngoài một cách máy móc nếu chưa có cơ sở pháp lý trong nước.

Lưu ý khi đăng ký mô hình thí điểm (sandbox)

Với các dịch vụ Fintech chưa có hành lang pháp lý rõ ràng, doanh nghiệp có thể đề xuất tham gia cơ chế thử nghiệm có kiểm soát (sandbox). Tuy nhiên, trong thời gian thí điểm, chỉ được hoạt động trong phạm vi cho phép và phải báo cáo định kỳ.

5. Luật PVL Group – Hỗ trợ xin giấy phép dịch vụ tài chính số (Fintech, e-Leasing) nhanh chóng và uy tín

Với kinh nghiệm tư vấn pháp lý sâu rộng trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng và công nghệ tài chính, Luật PVL Group là đơn vị tiên phong cung cấp dịch vụ tư vấn, chuẩn bị hồ sơ và đại diện doanh nghiệp xin giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính số tại Việt Nam.

Chúng tôi hỗ trợ toàn diện các nhóm dịch vụ như:

• Trung gian thanh toán (ví điện tử, cổng thanh toán, thu hộ chi hộ…)

• Fintech cho vay ngang hàng (P2P Lending)

• Dịch vụ e-Leasing – cho thuê tài chính điện tử

• Dịch vụ đầu tư số, tài chính vi mô số

• Đăng ký sandbox Fintech theo hướng dẫn của NHNN

Dịch vụ của Luật PVL Group bao gồm:

• Tư vấn điều kiện pháp lý theo từng mô hình Fintech cụ thể

• Soạn thảo và hoàn chỉnh bộ hồ sơ xin giấy phép

• Thiết kế phương án kỹ thuật, kế hoạch tài chính, chiến lược rủi ro phù hợp

• Đại diện doanh nghiệp làm việc với Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan liên quan

• Hỗ trợ kết nối với tổ chức đánh giá bảo mật, chứng chỉ ISO, PCI…

Cam kết của chúng tôi:

• Rút ngắn thời gian xin phép chỉ còn 45–60 ngày

• Tư vấn đúng pháp luật, đúng mô hình, đúng cơ quan cấp phép

• Chi phí hợp lý – hỗ trợ doanh nghiệp startup và mô hình đổi mới sáng tạo

• Bảo mật tuyệt đối – hỗ trợ toàn quốc – tư vấn miễn phí lần đầu

Hãy liên hệ với Luật PVL Group để được tư vấn, hướng dẫn và đồng hành trong hành trình triển khai dự án Fintech đúng pháp lý và chuyên nghiệp.

Xem thêm các bài viết liên quan tại: https://luatpvlgroup.com/category/doanh-nghiep/

Tổng kết: Việc xin giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính số (Fintech, e-Leasing) không chỉ là điều kiện để doanh nghiệp hoạt động hợp pháp mà còn là yếu tố then chốt giúp khẳng định uy tín, gọi vốn, và phát triển bền vững trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Với sự đồng hành của Luật PVL Group, quy trình xin phép sẽ trở nên dễ dàng, nhanh chóng và đúng quy định pháp luật.