Giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính cho thuê mua xe (leasing) nếu tích hợp trên app/web có bắt buộc không? Hồ sơ, thủ tục và lưu ý gì khi xin giấy phép? Cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây cùng Luật PVL Group.
1. Giới thiệu về giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính cho thuê mua xe (leasing)
Giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính cho thuê mua xe (leasing) nếu tích hợp có bắt buộc không?
Trong xu thế số hóa dịch vụ vận tải và tài chính, mô hình kết hợp ứng dụng thuê xe với dịch vụ cho thuê mua tài chính (financial leasing) ngày càng phổ biến. Nhiều doanh nghiệp phát triển nền tảng cho thuê xe đã tích hợp dịch vụ tài chính như: hỗ trợ người dùng trả góp, cho thuê mua phương tiện (xe máy, ô tô, xe tải…), vay vốn để mua xe qua ngân hàng hoặc công ty tài chính. Để triển khai mô hình này một cách hợp pháp và bền vững, doanh nghiệp bắt buộc phải có giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính cho thuê mua xe, hay còn gọi là giấy phép hoạt động cho thuê tài chính.
Giấy phép này được cấp bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, và chỉ cấp cho tổ chức tín dụng phi ngân hàng có đủ điều kiện hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng. Trường hợp doanh nghiệp không phải tổ chức tín dụng nhưng muốn tích hợp dịch vụ này trên nền tảng, bắt buộc phải ký hợp đồng hợp tác với công ty cho thuê tài chính có giấy phép hợp lệ. Ngoài ra, việc quảng cáo, giới thiệu, chào mời người dùng ký hợp đồng cho thuê mua tài chính trên ứng dụng mà không có giấy phép cũng bị coi là hành vi vi phạm pháp luật về tài chính và bảo vệ người tiêu dùng.
Theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi, bổ sung 2017), Nghị định 39/2014/NĐ-CP và các văn bản hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước, dịch vụ cho thuê tài chính là hình thức tài trợ trung và dài hạn, trong đó bên cho thuê chuyển giao quyền sử dụng tài sản cho bên thuê để sử dụng trong một thời gian nhất định và bên thuê có quyền mua lại tài sản sau khi kết thúc hợp đồng với mức giá đã thỏa thuận.
Trong lĩnh vực vận tải, dịch vụ cho thuê mua xe (leasing) tạo điều kiện thuận lợi để cá nhân hoặc doanh nghiệp sở hữu phương tiện, thông qua hình thức trả góp dài hạn, đồng thời đảm bảo quyền sử dụng tài sản gắn với trách nhiệm thanh toán đều đặn theo thời hạn cam kết. Đây là giải pháp linh hoạt và phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, nhất là các tài xế công nghệ, doanh nghiệp vận tải nhỏ hoặc người dùng cá nhân.
2. Trình tự thủ tục xin giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính cho thuê mua xe (leasing)
Vậy nếu doanh nghiệp muốn tích hợp dịch vụ tài chính cho thuê mua xe (leasing) trên nền tảng ứng dụng hoặc trang web, thủ tục xin giấy phép cần trải qua những bước nào?
Trường hợp thứ nhất: Doanh nghiệp muốn trực tiếp cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính, cần thực hiện thủ tục xin thành lập công ty tài chính theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Đây là trường hợp phức tạp, yêu cầu vốn pháp định lớn và quy trình xét duyệt khắt khe, chỉ phù hợp với các tập đoàn lớn hoặc tổ chức tài chính có tiềm lực mạnh.
Trường hợp thứ hai (phổ biến hơn): Doanh nghiệp công nghệ hoặc đơn vị vận tải muốn tích hợp dịch vụ leasing vào ứng dụng, website hoặc phần mềm, thì có thể lựa chọn một trong hai hướng:
Ký hợp đồng hợp tác với tổ chức tài chính đã có giấy phép (công ty cho thuê tài chính), làm đối tác trung gian giới thiệu, kết nối người dùng với dịch vụ;
Hoặc xin giấy phép cung cấp dịch vụ trung gian tài chính, dưới hình thức nền tảng công nghệ tài chính (Fintech) có sự quản lý giám sát theo mô hình sandbox của Ngân hàng Nhà nước.
Trong cả hai trường hợp, doanh nghiệp đều cần làm việc với cơ quan nhà nước, chuẩn bị hồ sơ pháp lý và công bố rõ hình thức dịch vụ tích hợp để tránh vi phạm pháp luật tài chính, bảo hiểm và vận tải.
Trình tự cơ bản của thủ tục gồm:
Doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ đăng ký hoạt động cung cấp dịch vụ tài chính (nếu trực tiếp); hoặc hồ sơ công bố hợp tác với đơn vị đã được cấp phép (nếu trung gian).
Nộp hồ sơ đến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ cấp phép hoặc chi nhánh tỉnh, TP) hoặc Sở Kế hoạch và Đầu tư (nếu đăng ký ngành nghề phụ trợ).
Cơ quan có thẩm quyền xem xét điều kiện pháp lý, năng lực tài chính, năng lực kỹ thuật và các điều kiện bảo đảm an toàn hệ thống.
Trường hợp được chấp thuận, doanh nghiệp sẽ được cấp giấy phép hoạt động tài chính (leasing) và đưa vào triển khai tích hợp.
Thời gian xử lý thông thường: từ 30 đến 60 ngày làm việc, có thể kéo dài hơn tùy tính chất mô hình tích hợp và quy mô nền tảng.
3. Thành phần hồ sơ xin giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính cho thuê mua xe
Hồ sơ xin giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính cho thuê mua xe (leasing) cần những gì? Có yêu cầu kỹ thuật hoặc điều kiện vốn nào kèm theo không?
Đối với doanh nghiệp trực tiếp xin giấy phép cho thuê tài chính:
Đơn đề nghị cấp phép thành lập công ty tài chính/chi nhánh công ty cho thuê tài chính;
Phương án hoạt động kinh doanh: mô hình tài chính, các sản phẩm cho thuê mua xe dự kiến cung cấp, đối tượng khách hàng, hệ thống thẩm định tín dụng;
Điều lệ tổ chức, cơ cấu bộ máy nhân sự, danh sách cổ đông/sáng lập viên;
Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính: vốn điều lệ (tối thiểu 500 tỷ đồng), báo cáo tài chính, xác nhận số dư tài khoản;
Danh sách nhân sự quản lý có kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, tín dụng;
Hồ sơ kỹ thuật của nền tảng số nếu có tích hợp online (các tính năng quản lý khoản vay, hợp đồng điện tử, hệ thống cảnh báo tín dụng…).
Đối với doanh nghiệp công nghệ/taxi công nghệ muốn tích hợp leasing qua hợp tác:
Hợp đồng hợp tác giữa đơn vị vận hành nền tảng với công ty tài chính đã được cấp phép;
Tài liệu mô tả quy trình vận hành dịch vụ trên nền tảng (ứng dụng app/web);
Cam kết không trực tiếp cho vay, chỉ đóng vai trò trung gian giới thiệu;
Bản mô tả hệ thống lưu trữ dữ liệu người dùng và hợp đồng điện tử;
Báo cáo đánh giá tác động về quyền lợi người tiêu dùng.
Tất cả hồ sơ phải được trình bày đầy đủ, chính xác, có đóng dấu xác nhận của doanh nghiệp và nộp tại đúng cơ quan chức năng để được xem xét xử lý.
4. Những lưu ý quan trọng khi xin giấy phép cung cấp dịch vụ tài chính leasing
Để tránh rủi ro pháp lý và đảm bảo dịch vụ cho thuê mua xe tích hợp được triển khai đúng luật, doanh nghiệp cần lưu ý một số điểm quan trọng sau:
Thứ nhất, không được cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính khi chưa có giấy phép. Dù chỉ là một phần nhỏ trên ứng dụng (ví dụ, gợi ý vay mua xe), doanh nghiệp cũng phải có thỏa thuận hợp tác hợp pháp với công ty tài chính được cấp phép.
Thứ hai, các hợp đồng leasing phải có đầy đủ nội dung theo luật dân sự, luật tín dụng, bao gồm: đối tượng cho thuê, giá trị hợp đồng, lãi suất, quyền và nghĩa vụ các bên, điều khoản thanh toán, quyền sở hữu xe khi kết thúc thời hạn thuê…
Thứ ba, phần mềm tích hợp dịch vụ leasing phải đáp ứng tiêu chuẩn kỹ thuật, bảo vệ dữ liệu người dùng và có phương án lưu trữ, bảo mật hợp đồng điện tử theo quy định tại Luật Giao dịch điện tử 2023.
Thứ tư, cần tuân thủ các quy định về quảng cáo tài chính. Mọi hình thức giới thiệu, chào mời, quảng bá về vay vốn, thuê mua, trả góp phải minh bạch về lãi suất, điều kiện, đối tượng và cam kết rủi ro, tránh gây hiểu nhầm.
Thứ năm, nên sử dụng dịch vụ pháp lý chuyên nghiệp để được hỗ trợ xin giấy phép nhanh, đúng, hợp pháp. Công ty Luật PVL Group có kinh nghiệm thực tiễn trong việc xin giấy phép tài chính, soạn thảo hợp đồng leasing, tư vấn tích hợp app thuê xe và hỗ trợ pháp lý nền tảng công nghệ tài chính.
5. Liên hệ Luật PVL Group để được hỗ trợ xin giấy phép leasing nhanh chóng và chuyên nghiệp
Với đội ngũ luật sư am hiểu chuyên sâu về pháp luật tài chính – ngân hàng, luật công nghệ thông tin và giao dịch điện tử, công ty Luật PVL Group tự tin cung cấp dịch vụ tư vấn và xin giấy phép dịch vụ tài chính cho thuê mua xe (leasing) cho doanh nghiệp trên toàn quốc:
Hỗ trợ xin cấp phép thành lập công ty tài chính hoặc chi nhánh cho thuê tài chính;
Tư vấn và soạn thảo hợp đồng hợp tác với công ty leasing đã được cấp phép;
Xây dựng quy trình hợp pháp cho mô hình tích hợp dịch vụ tài chính vào ứng dụng thuê xe;
Soạn thảo hợp đồng điện tử, biểu mẫu vay vốn, hợp đồng leasing;
Đại diện pháp lý làm việc với Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan liên quan.
Liên hệ ngay với chúng tôi để được hỗ trợ chuyên nghiệp – nhanh chóng – đúng pháp luật.
Xem thêm các bài viết hữu ích tại:
👉 https://luatpvlgroup.com/category/doanh-nghiep/
