Bảo hiểm tài sản có bảo vệ doanh nghiệp khởi nghiệp trong trường hợp phá sản không? Bài viết giải đáp chi tiết liệu bảo hiểm tài sản có bảo vệ doanh nghiệp khởi nghiệp trong trường hợp phá sản không, cách thực hiện, những lưu ý và căn cứ pháp luật.
Bảo hiểm tài sản có bảo vệ doanh nghiệp khởi nghiệp trong trường hợp phá sản không?
Bảo hiểm tài sản thường được hiểu là hình thức bảo vệ tài sản của doanh nghiệp trước các rủi ro như hỏa hoạn, trộm cắp, thiên tai, và các thiệt hại bất ngờ khác. Tuy nhiên, bảo hiểm tài sản không bảo vệ trực tiếp doanh nghiệp khởi nghiệp trong trường hợp phá sản. Phá sản là tình trạng doanh nghiệp không còn khả năng thanh toán nợ nần và buộc phải chấm dứt hoạt động, thuộc lĩnh vực tài chính hơn là bảo hiểm tài sản.
Phá sản không phải là một sự kiện bất ngờ mà là hậu quả của nhiều yếu tố như quản lý yếu kém, thị trường không thuận lợi, hoặc nợ nần quá lớn. Do đó, bảo hiểm tài sản không có trách nhiệm bồi thường cho doanh nghiệp trong tình huống này. Tuy nhiên, bảo hiểm tài sản có thể giúp doanh nghiệp hạn chế các tổn thất tài sản trong quá trình hoạt động, từ đó giúp doanh nghiệp khởi nghiệp tránh được nguy cơ phá sản từ những rủi ro không lường trước.
2. Cách thực hiện bảo hiểm tài sản cho doanh nghiệp khởi nghiệp
Để bảo vệ tài sản doanh nghiệp khởi nghiệp, các bước cơ bản cần thực hiện như sau:
- Đánh giá rủi ro tài sản: Trước khi mua bảo hiểm, doanh nghiệp cần đánh giá và xác định những rủi ro nào có thể gây ảnh hưởng tới tài sản. Điều này giúp doanh nghiệp lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp.
- Lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp: Hiện nay, có nhiều loại bảo hiểm tài sản như bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm thiệt hại tài sản cố định, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh. Doanh nghiệp cần chọn loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và quy mô hoạt động.
- Liên hệ công ty bảo hiểm uy tín: Nên tìm đến các công ty bảo hiểm uy tín và có kinh nghiệm để được tư vấn chi tiết về các gói bảo hiểm.
- Thực hiện thủ tục ký kết hợp đồng: Sau khi đã lựa chọn được loại bảo hiểm phù hợp, doanh nghiệp cần đọc kỹ hợp đồng, chú ý đến các điều khoản về phạm vi bảo hiểm, loại trừ, mức phí và thời gian hiệu lực.
- Theo dõi và cập nhật hợp đồng bảo hiểm: Trong suốt thời gian kinh doanh, doanh nghiệp nên thường xuyên kiểm tra và cập nhật hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo luôn đáp ứng được các nhu cầu bảo vệ tài sản mới.
3. Những vướng mắc thực tế
Trong thực tế, nhiều doanh nghiệp khởi nghiệp gặp phải những vướng mắc sau đây khi tham gia bảo hiểm tài sản:
- Chi phí bảo hiểm cao: Đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp có nguồn vốn hạn chế, chi phí bảo hiểm tài sản đôi khi là gánh nặng. Điều này dẫn đến việc các doanh nghiệp cắt giảm hoặc bỏ qua bảo hiểm, khiến rủi ro gia tăng.
- Thiếu hiểu biết về sản phẩm bảo hiểm: Nhiều doanh nghiệp chưa hiểu rõ về các sản phẩm bảo hiểm tài sản, dẫn đến việc lựa chọn các gói bảo hiểm không phù hợp hoặc không đầy đủ.
- Khó khăn trong việc chứng minh thiệt hại: Khi xảy ra rủi ro, doanh nghiệp thường gặp khó khăn trong việc cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh thiệt hại để yêu cầu bồi thường từ công ty bảo hiểm.
- Phạm vi bảo hiểm hạn chế: Một số gói bảo hiểm không bao gồm tất cả các rủi ro mà doanh nghiệp có thể gặp phải, dẫn đến việc bảo hiểm không phát huy tối đa tác dụng bảo vệ.
4. Những lưu ý cần thiết
- Hiểu rõ phạm vi và điều kiện bảo hiểm: Doanh nghiệp cần nắm rõ phạm vi bảo hiểm và các điều khoản loại trừ trong hợp đồng. Điều này giúp tránh những hiểu lầm về quyền lợi khi yêu cầu bồi thường.
- Chọn mức bảo hiểm phù hợp với giá trị tài sản: Nên xác định chính xác giá trị tài sản cần bảo hiểm để tránh trường hợp bảo hiểm thiếu hoặc thừa.
- Theo dõi hợp đồng thường xuyên: Doanh nghiệp cần thường xuyên xem xét lại hợp đồng bảo hiểm, nhất là khi có thay đổi về tài sản hoặc quy mô kinh doanh.
- Bảo lưu giấy tờ liên quan đến tài sản: Đảm bảo mọi giấy tờ, hóa đơn liên quan đến tài sản đều được bảo lưu và sắp xếp cẩn thận để sử dụng khi cần yêu cầu bồi thường.
5. Ví dụ minh họa
Công ty ABC, một doanh nghiệp khởi nghiệp trong lĩnh vực sản xuất đồ gia dụng, đã ký kết hợp đồng bảo hiểm tài sản với công ty bảo hiểm XYZ. Sau một vụ hỏa hoạn do chập điện, công ty ABC bị thiệt hại nặng nề về kho hàng. Tuy nhiên, nhờ có hợp đồng bảo hiểm cháy nổ, công ty đã nhận được khoản bồi thường từ công ty bảo hiểm XYZ, giúp khôi phục lại hoạt động kinh doanh. Mặc dù bảo hiểm không ngăn chặn được phá sản trong trường hợp tài chính công ty không vững mạnh, nhưng nó đã giúp ABC tránh được tổn thất tài sản nặng nề, qua đó duy trì hoạt động sản xuất.
6. Căn cứ pháp luật
Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, các doanh nghiệp cần tuân thủ các quy định về việc tham gia bảo hiểm tài sản, bao gồm việc xác định giá trị tài sản, phạm vi bảo hiểm và trách nhiệm của các bên khi ký kết hợp đồng bảo hiểm. Điều này được quy định rõ trong Luật số 58/2022/QH15, tạo nền tảng pháp lý vững chắc cho hoạt động bảo hiểm tại Việt Nam.
Ngoài ra, Nghị định 03/2022/NĐ-CP quy định chi tiết một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm về bảo hiểm tài sản, bảo hiểm cháy nổ bắt buộc và các loại bảo hiểm tài sản khác.
Kết luận: Bảo hiểm tài sản có bảo vệ doanh nghiệp khởi nghiệp trong trường hợp phá sản không?
Bảo hiểm tài sản không trực tiếp bảo vệ doanh nghiệp khởi nghiệp trong trường hợp phá sản, nhưng nó đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu tổn thất tài sản do các rủi ro không lường trước, giúp doanh nghiệp tránh được nguy cơ phá sản từ những thiệt hại bất ngờ. Vì vậy, các doanh nghiệp khởi nghiệp nên cân nhắc tham gia bảo hiểm tài sản như một biện pháp bảo vệ toàn diện trong quá trình kinh doanh. Luật PVL Group luôn đồng hành cùng doanh nghiệp trong việc hiểu rõ và áp dụng các giải pháp bảo hiểm hiệu quả.
Liên kết nội bộ: Luật Thuế
Liên kết ngoại: Báo Pháp Luật
