Bảo hiểm có hỗ trợ gì khi công trình xây dựng bị thiệt hại do thiên tai không? Tìm hiểu điều kiện bồi thường, ví dụ minh họa và các lưu ý khi yêu cầu bảo hiểm cho công trình.
1. Bảo hiểm có hỗ trợ gì khi công trình xây dựng bị thiệt hại do thiên tai không?
Bảo hiểm có hỗ trợ gì khi công trình xây dựng bị thiệt hại do thiên tai không? Đây là một câu hỏi quan trọng đối với các chủ đầu tư và nhà thầu trong bối cảnh thiên tai ngày càng khó lường. Bão, lũ lụt, động đất, và sạt lở đất là những rủi ro tiềm ẩn, có thể gây tổn thất nghiêm trọng cho các công trình đang thi công hoặc đã hoàn thiện. Bảo hiểm công trình xây dựng là giải pháp tài chính giúp giảm bớt gánh nặng cho doanh nghiệp trong những trường hợp này.
Điều kiện bảo hiểm cho thiệt hại công trình xây dựng do thiên tai
- Hợp đồng bảo hiểm bao gồm rủi ro thiên tai:
- Không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm công trình đều tự động bảo vệ trước các rủi ro do thiên tai. Chủ đầu tư hoặc nhà thầu cần kiểm tra kỹ hoặc mua thêm gói bảo hiểm mở rộng để bao gồm các rủi ro như bão, động đất hoặc lũ lụt.
- Thiệt hại phải được xác minh từ thiên tai:
- Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành điều tra và xác minh nguyên nhân thiệt hại. Nếu thiệt hại do lỗi thi công, bảo trì kém hoặc vi phạm quy định, công ty có quyền từ chối bồi thường.
- Thông báo thiệt hại đúng thời hạn:
- Khi xảy ra sự cố, chủ đầu tư phải thông báo ngay cho công ty bảo hiểm và cung cấp hồ sơ đầy đủ bao gồm hình ảnh hiện trường, báo cáo thiệt hại từ chính quyền địa phương và báo giá sửa chữa hoặc phục hồi công trình.
- Giá trị bảo hiểm không vượt quá mức kê khai:
- Mức bồi thường sẽ dựa trên giá trị công trình đã được khai báo trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu giá trị thiệt hại vượt mức bảo hiểm, chủ đầu tư phải tự chịu phần chênh lệch.
- Điều khoản loại trừ và mức khấu trừ:
- Một số hợp đồng có quy định mức khấu trừ – phần thiệt hại mà chủ đầu tư phải tự chịu trước khi bảo hiểm chi trả. Đồng thời, công ty bảo hiểm có thể loại trừ những rủi ro nếu công trình không đáp ứng các yêu cầu kỹ thuật và an toàn.
Như vậy, bảo hiểm có thể hỗ trợ chi trả thiệt hại do thiên tai nếu hợp đồng bảo hiểm có phạm vi bao gồm thiên tai và người tham gia tuân thủ đầy đủ các điều khoản và quy định của hợp đồng.
2. Ví dụ minh họa về bồi thường bảo hiểm công trình thiệt hại do thiên tai
Công ty X là nhà thầu thi công một cây cầu tại miền Trung Việt Nam. Nhận thức được nguy cơ thiệt hại từ bão, công ty đã mua bảo hiểm công trình mở rộng, bao gồm cả thiệt hại do thiên tai.
Vào tháng 11 năm 2022, một trận bão lớn đã làm sập giàn giáo và gây hư hỏng cho một số bộ phận của cây cầu đang thi công. Ngay sau bão, công ty X đã liên hệ với công ty bảo hiểm và cung cấp hình ảnh thiệt hại, biên bản từ chính quyền địa phương và báo giá sửa chữa.
Công ty bảo hiểm đã cử chuyên gia đến kiểm tra và xác nhận rằng nguyên nhân thiệt hại là do bão. Tổng thiệt hại ước tính là 3 tỷ đồng. Theo hợp đồng, công ty X được bồi thường 2,5 tỷ đồng, sau khi trừ mức khấu trừ 500 triệu đồng. Nhờ có bảo hiểm, công ty X đã nhanh chóng khắc phục sự cố và hoàn thành dự án đúng tiến độ.
3. Những vướng mắc thực tế trong việc yêu cầu bồi thường bảo hiểm thiệt hại do thiên tai
• Điều khoản loại trừ không rõ ràng:
- Một số hợp đồng bảo hiểm loại trừ rủi ro thiên tai mà không thông báo đầy đủ cho người tham gia, gây khó khăn trong quá trình bồi thường.
• Quy trình bồi thường phức tạp:
- Chủ đầu tư phải chuẩn bị nhiều tài liệu, bao gồm hình ảnh hiện trường, biên bản xác nhận từ chính quyền và báo cáo thiệt hại. Việc thiếu sót tài liệu có thể dẫn đến từ chối bồi thường hoặc kéo dài thời gian xử lý.
• Chi phí bảo hiểm cao:
- Gói bảo hiểm mở rộng cho thiên tai thường có mức phí cao, khiến nhiều nhà thầu e ngại tham gia, dù nguy cơ thiệt hại lớn.
• Thời gian xử lý kéo dài:
- Do cần xác minh thiệt hại từ nhiều bên liên quan, thời gian xử lý bồi thường thường kéo dài, ảnh hưởng đến tiến độ dự án.
• Mức bồi thường không đủ:
- Trong một số trường hợp, mức bồi thường thấp hơn chi phí sửa chữa thực tế, khiến chủ đầu tư phải tự gánh thêm chi phí.
4. Những lưu ý cần thiết khi mua bảo hiểm công trình đối với thiệt hại do thiên tai
• Kiểm tra kỹ hợp đồng bảo hiểm:
- Đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểm bao gồm thiệt hại do thiên tai hoặc mua thêm gói mở rộng nếu cần thiết.
• Chọn mức bảo hiểm phù hợp:
- Chủ đầu tư cần đánh giá đúng giá trị công trình để chọn mức bảo hiểm hợp lý, đảm bảo đủ khả năng bồi thường khi xảy ra sự cố.
• Lưu trữ hồ sơ và chứng từ:
- Nên lưu giữ hình ảnh hiện trường, báo cáo thiệt hại và hóa đơn sửa chữa để phục vụ cho quá trình yêu cầu bồi thường.
• So sánh giữa các công ty bảo hiểm:
- Mỗi công ty bảo hiểm có mức phí và điều khoản khác nhau. Chủ đầu tư nên tham khảo kỹ để chọn đơn vị uy tín và phù hợp nhất.
• Nhờ tư vấn từ chuyên gia:
- Để tránh các tranh chấp, chủ đầu tư nên nhờ chuyên gia hoặc luật sư tư vấn trước khi ký hợp đồng bảo hiểm.
5. Căn cứ pháp lý liên quan đến bảo hiểm công trình đối với thiệt hại do thiên tai
• Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022:
- Quy định quyền và nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng bảo hiểm, bao gồm bồi thường thiệt hại do thiên tai.
• Thông tư 329/2016/TT-BTC:
- Hướng dẫn về bảo hiểm công trình xây dựng và tài sản, bao gồm các quy định liên quan đến bồi thường thiệt hại do thiên tai.
• Bộ luật Dân sự 2015:
- Quy định về trách nhiệm bồi thường và giải quyết tranh chấp liên quan đến hợp đồng bảo hiểm.
• Luật Phòng, chống thiên tai 2013 (sửa đổi 2020):
- Đặt ra trách nhiệm của các tổ chức và cá nhân trong việc phòng chống và khắc phục hậu quả thiên tai.
Kết luận
Bảo hiểm có hỗ trợ gì khi công trình xây dựng bị thiệt hại do thiên tai không? Bảo hiểm công trình có thể hỗ trợ chi trả thiệt hại nếu hợp đồng bảo hiểm bao gồm rủi ro thiên tai và chủ đầu tư tuân thủ đúng quy trình yêu cầu bồi thường. Để đảm bảo quyền lợi, chủ đầu tư cần kiểm tra kỹ hợp đồng bảo hiểm, lựa chọn mức bảo hiểm phù hợp và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ khi có sự cố xảy ra.
Liên kết nội bộ và ngoại bộ
Bài viết này giúp chủ đầu tư hiểu rõ hơn về quy trình và điều kiện để được bồi thường bảo hiểm khi công trình xây dựng bị thiệt hại do thiên tai, từ đó chủ động hơn trong việc phòng tránh rủi ro và bảo vệ tài sản.
