Bảo hiểm có hỗ trợ gì cho các công trình xây dựng bị thiệt hại do bão không? Tìm hiểu điều kiện bồi thường, ví dụ và lưu ý khi yêu cầu bảo hiểm.
1. Bảo hiểm có hỗ trợ gì cho các công trình xây dựng bị thiệt hại do bão không?
Bảo hiểm có hỗ trợ gì cho các công trình xây dựng bị thiệt hại do bão không? Các công trình xây dựng, bao gồm cả nhà ở và dự án thương mại, thường đối mặt với nguy cơ bị hư hỏng do thiên tai, đặc biệt là bão. Bảo hiểm công trình xây dựng là giải pháp giảm thiểu rủi ro tài chính khi xảy ra sự cố. Tuy nhiên, để được hỗ trợ bồi thường, các công trình này cần đáp ứng một số điều kiện từ hợp đồng bảo hiểm.
Điều kiện bồi thường thiệt hại công trình xây dựng do bão
- Hợp đồng bảo hiểm bao gồm rủi ro bão:
- Không phải tất cả hợp đồng bảo hiểm công trình đều bao gồm rủi ro do bão. Chủ đầu tư hoặc nhà thầu cần mua thêm gói bảo hiểm mở rộng để bảo vệ trước các rủi ro này.
- Xác minh nguyên nhân thiệt hại:
- Công ty bảo hiểm sẽ cử chuyên gia kiểm tra hiện trường để xác nhận rằng nguyên nhân thiệt hại là do bão, không phải do lỗi thiết kế hoặc thi công kém chất lượng.
- Thông báo thiệt hại đúng thời hạn:
- Chủ đầu tư cần thông báo thiệt hại ngay sau khi xảy ra sự cố và cung cấp đầy đủ hồ sơ yêu cầu bồi thường, bao gồm ảnh hiện trường và biên bản từ cơ quan chức năng.
- Giá trị thiệt hại nằm trong phạm vi bảo hiểm:
- Mức bồi thường không được vượt quá giá trị kê khai của công trình trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu thiệt hại lớn hơn mức bảo hiểm, chủ đầu tư sẽ phải tự chịu phần chênh lệch.
- Điều khoản loại trừ và mức khấu trừ:
- Một số hợp đồng có quy định mức khấu trừ, tức là phần thiệt hại mà chủ đầu tư hoặc nhà thầu phải tự chi trả. Các thiệt hại do lỗi chủ quan, chẳng hạn như không bảo dưỡng công trình đúng cách, sẽ không được bồi thường.
Như vậy, bảo hiểm công trình xây dựng có thể hỗ trợ bồi thường thiệt hại do bão nếu hợp đồng bao gồm rủi ro này và chủ đầu tư tuân thủ đúng quy trình yêu cầu bồi thường.
2. Ví dụ minh họa về bồi thường công trình xây dựng bị thiệt hại do bão
Công ty ABC đang thi công một dự án khu chung cư tại khu vực ven biển miền Trung Việt Nam. Nhận thức được nguy cơ bão lũ, công ty đã mua bảo hiểm công trình xây dựng mở rộng, bao gồm thiệt hại do bão.
Vào tháng 10 năm 2023, một cơn bão lớn đã làm sập giàn giáo và gây hư hỏng nặng phần móng của tòa nhà đang thi công. Ngay sau sự cố, công ty ABC đã liên hệ với công ty bảo hiểm và cung cấp đầy đủ hồ sơ, bao gồm hình ảnh hiện trường và biên bản xác nhận từ chính quyền địa phương.
Sau khi kiểm tra, công ty bảo hiểm xác nhận nguyên nhân thiệt hại là do bão và đồng ý bồi thường theo hợp đồng. Tổng thiệt hại ước tính là 3 tỷ đồng, và công ty bảo hiểm đã chi trả 2,7 tỷ đồng, sau khi trừ mức khấu trừ 10%. Nhờ khoản bồi thường này, công ty ABC đã nhanh chóng khôi phục dự án và đảm bảo tiến độ thi công.
3. Những vướng mắc thực tế trong quá trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm thiệt hại do bão
• Điều khoản loại trừ không rõ ràng:
- Một số hợp đồng bảo hiểm có điều khoản loại trừ mơ hồ, gây khó khăn cho chủ đầu tư trong việc xác định quyền lợi của mình.
• Thủ tục hồ sơ phức tạp:
- Chủ đầu tư cần chuẩn bị nhiều tài liệu, bao gồm biên bản từ cơ quan chức năng và báo cáo thiệt hại chi tiết. Nếu thiếu sót hồ sơ, yêu cầu bồi thường có thể bị từ chối hoặc kéo dài thời gian xử lý.
• Thời gian xử lý kéo dài:
- Việc phối hợp giữa các bên để xác minh thiệt hại thường mất nhiều thời gian, ảnh hưởng đến tiến độ thi công và gây tổn thất tài chính cho nhà thầu.
• Chi phí bảo hiểm mở rộng cao:
- Mức phí bảo hiểm cho các rủi ro thiên tai thường cao, khiến nhiều nhà thầu và chủ đầu tư e ngại khi tham gia.
• Mức khấu trừ cao:
- Một số hợp đồng quy định mức khấu trừ lớn, buộc chủ đầu tư phải tự chịu một phần lớn thiệt hại trước khi được bảo hiểm chi trả.
4. Những lưu ý cần thiết khi mua bảo hiểm công trình đối với thiệt hại do bão
• Kiểm tra kỹ hợp đồng bảo hiểm:
- Chủ đầu tư cần đọc kỹ các điều khoản và phạm vi bảo hiểm, đảm bảo rằng rủi ro bão được bao gồm trong hợp đồng hoặc mua thêm gói mở rộng nếu cần.
• Chọn mức bảo hiểm phù hợp:
- Cần đánh giá chính xác giá trị công trình để chọn mức bảo hiểm phù hợp, đảm bảo đủ khả năng bồi thường khi có sự cố.
• Lưu trữ hồ sơ và tài liệu:
- Chủ đầu tư nên lưu giữ biên bản từ cơ quan chức năng và hóa đơn sửa chữa để hỗ trợ quá trình yêu cầu bồi thường.
• Nhờ chuyên gia tư vấn:
- Để tránh rủi ro pháp lý hoặc tranh chấp, chủ đầu tư nên nhờ luật sư hoặc chuyên gia bảo hiểm tư vấn trước khi ký kết hợp đồng.
• So sánh giữa các công ty bảo hiểm:
- Mỗi công ty có chính sách và mức phí khác nhau. Chủ đầu tư cần tham khảo kỹ trước khi lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất.
5. Căn cứ pháp lý liên quan đến bảo hiểm công trình xây dựng đối với thiệt hại do bão
• Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022:
- Quy định về quyền và nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng bảo hiểm, bao gồm bồi thường thiệt hại do thiên tai như bão.
• Thông tư 329/2016/TT-BTC:
- Hướng dẫn về bảo hiểm tài sản và trách nhiệm bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm công trình xây dựng.
• Bộ luật Dân sự 2015:
- Quy định về trách nhiệm bồi thường và giải quyết tranh chấp trong hợp đồng bảo hiểm.
• Luật Phòng, chống thiên tai 2013 (sửa đổi 2020):
- Đặt ra trách nhiệm của các cá nhân và tổ chức trong việc phòng chống và khắc phục hậu quả thiên tai.
Kết luận
Bảo hiểm có hỗ trợ gì cho các công trình xây dựng bị thiệt hại do bão không? Chủ đầu tư hoặc nhà thầu có thể được bồi thường nếu hợp đồng bảo hiểm bao gồm rủi ro này và tuân thủ đầy đủ quy trình thông báo, chuẩn bị hồ sơ. Bảo hiểm công trình xây dựng là giải pháp hiệu quả giúp giảm thiểu rủi ro tài chính và đảm bảo tiến độ thi công khi xảy ra sự cố do thiên tai.
Liên kết nội bộ và ngoại bộ
Bài viết này cung cấp thông tin chi tiết về quy trình và điều kiện bồi thường bảo hiểm đối với thiệt hại do bão, giúp chủ đầu tư và nhà thầu hiểu rõ hơn về quyền lợi và trách nhiệm của mình khi tham gia bảo hiểm.
