Giấy phép hoạt động cho thuê tài chính xuyên biên giới là điều kiện bắt buộc để tổ chức tài chính nước ngoài hợp pháp cung cấp dịch vụ tại Việt Nam. Cùng Luật PVL Group tìm hiểu đầy đủ và chính xác qua bài viết này.
1. Giới thiệu về giấy phép hoạt động cho thuê tài chính xuyên biên giới (nếu có)
Trong bối cảnh toàn cầu hóa tài chính và sự phát triển mạnh mẽ của thương mại điện tử, hoạt động cho thuê tài chính xuyên biên giới ngày càng trở nên phổ biến. Đây là hình thức tổ chức tài chính hoặc công ty cho thuê tài chính có trụ sở tại nước ngoài cung cấp dịch vụ cho thuê tài sản, thiết bị, máy móc hoặc phương tiện tài chính cho tổ chức, cá nhân tại Việt Nam thông qua các hợp đồng thuê tài chính quốc tế.
Tuy nhiên, theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi, bổ sung 2017) và các văn bản hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hoạt động cho thuê tài chính xuyên biên giới là hoạt động có điều kiện và bắt buộc phải xin phép trước khi triển khai tại Việt Nam.
Giấy phép hoạt động cho thuê tài chính xuyên biên giới là văn bản do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp, cho phép tổ chức tín dụng, công ty tài chính nước ngoài được cung cấp dịch vụ thuê tài chính tại Việt Nam, thông qua việc ký kết hợp đồng với doanh nghiệp Việt Nam, chuyển giao tài sản và nhận thanh toán định kỳ. Việc cấp phép nhằm đảm bảo kiểm soát dòng vốn, phòng chống rửa tiền, quản lý rủi ro tín dụng và bảo vệ quyền lợi người thuê tại Việt Nam.
Đây là giấy phép đặc biệt, yêu cầu khắt khe về pháp lý, tài chính và năng lực vận hành xuyên biên giới. Chính vì vậy, việc chuẩn bị hồ sơ xin phép và thực hiện đúng trình tự thủ tục là điều không thể thiếu. Luật PVL Group là đơn vị pháp lý có kinh nghiệm trong tư vấn các dịch vụ tài chính xuyên quốc gia, luôn sẵn sàng hỗ trợ doanh nghiệp quốc tế triển khai hoạt động hợp pháp tại Việt Nam với dịch vụ trọn gói xin giấy phép cho thuê tài chính xuyên biên giới.
2. Trình tự thủ tục xin giấy phép hoạt động cho thuê tài chính xuyên biên giới
Thủ tục xin giấy phép cho tổ chức tài chính nước ngoài hoạt động cho thuê tài chính xuyên biên giới tại Việt Nam được thực hiện theo trình tự chặt chẽ như sau:
Trước tiên, tổ chức tài chính nước ngoài cần gửi hồ sơ đề nghị cấp phép đến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Quản lý cấp phép các tổ chức tín dụng), kèm theo các tài liệu chứng minh năng lực hoạt động, năng lực tài chính, chính sách quản trị rủi ro và kế hoạch kinh doanh tại Việt Nam.
Ngân hàng Nhà nước tiếp nhận, thẩm định hồ sơ và phối hợp với Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Bộ Tài chính, Bộ Công Thương (nếu cần) để lấy ý kiến chuyên môn. Trong vòng 60 ngày làm việc, nếu hồ sơ đầy đủ và đạt yêu cầu, Ngân hàng Nhà nước sẽ cấp giấy phép hoạt động cho thuê tài chính xuyên biên giới.
Trong quá trình thẩm định, tổ chức đề nghị cấp phép có thể được yêu cầu giải trình, bổ sung tài liệu liên quan như quy trình đánh giá tín dụng, hợp đồng mẫu, cơ chế xử lý tranh chấp, phương án chuyển tiền quốc tế…
Sau khi được cấp phép, tổ chức nước ngoài phải đăng ký hoạt động tại cơ quan thuế, công bố thông tin và tuân thủ các quy định về báo cáo, giám sát hoạt động tài chính xuyên biên giới tại Việt Nam.
Nếu sau 12 tháng kể từ ngày được cấp phép mà tổ chức không triển khai hoạt động thực tế, giấy phép có thể bị thu hồi hoặc tạm đình chỉ.
3. Thành phần hồ sơ xin giấy phép hoạt động cho thuê tài chính xuyên biên giới
Hồ sơ xin cấp giấy phép hoạt động cho thuê tài chính xuyên biên giới bao gồm:
Văn bản đề nghị cấp giấy phép theo mẫu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Bản sao giấy phép thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tại quốc gia sở tại
Báo cáo tài chính đã được kiểm toán trong 03 năm gần nhất
Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính, vốn điều lệ tối thiểu theo yêu cầu pháp luật Việt Nam
Bản thuyết minh kế hoạch kinh doanh tại Việt Nam (bao gồm mục tiêu, đối tượng khách hàng, danh mục sản phẩm tài chính, phương thức vận hành…)
Quy trình đánh giá tín dụng, phương án xử lý rủi ro và thu hồi nợ
Hợp đồng mẫu cho thuê tài chính áp dụng với khách hàng tại Việt Nam
Quy chế tổ chức và điều hành (nếu có thiết lập văn phòng đại diện)
Hồ sơ chứng minh tuân thủ pháp luật tại quốc gia sở tại, không bị xử lý vi phạm về tài chính trong 3 năm gần nhất
Bản dịch công chứng toàn bộ hồ sơ từ ngôn ngữ gốc sang tiếng Việt, kèm theo bản gốc hoặc bản sao y hợp lệ
Ngân hàng Nhà nước có thể yêu cầu bổ sung các tài liệu khác tùy theo từng trường hợp cụ thể, đặc biệt với các tổ chức có mô hình kinh doanh mới (fintech, cho thuê thiết bị kèm quyền chọn, blockchain-based finance…).
4. Những lưu ý quan trọng khi xin giấy phép cho thuê tài chính xuyên biên giới
Để đảm bảo hồ sơ xin phép được xét duyệt thuận lợi và đúng quy định pháp luật Việt Nam, tổ chức tài chính nước ngoài cần lưu ý các điểm sau:
Thứ nhất, chỉ những tổ chức tài chính đã hoạt động tối thiểu 03 năm, có lãi liên tục và không vi phạm quy định pháp luật tại quốc gia sở tại mới được xem xét cấp phép hoạt động tại Việt Nam.
Thứ hai, hình thức hoạt động phải rõ ràng, minh bạch, có phương án quản lý dòng tiền xuyên biên giới, phương thức ký hợp đồng điện tử hoặc trực tiếp, và cơ chế giải quyết tranh chấp khi phát sinh mâu thuẫn với khách hàng Việt Nam.
Thứ ba, hợp đồng thuê tài chính cần đảm bảo tuân thủ Bộ luật Dân sự Việt Nam, các quy định về hoạt động tín dụng và quy tắc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trong hoạt động tài chính.
Thứ tư, tổ chức nước ngoài có thể hoạt động thông qua văn phòng đại diện, đối tác liên kết hoặc nền tảng trực tuyến, nhưng vẫn phải đảm bảo tuân thủ luật quản lý ngoại hối, thuế, và chống rửa tiền của Việt Nam.
Thứ năm, việc thu tiền thuê tài chính qua các cổng thanh toán quốc tế, ví điện tử hoặc ngân hàng phải được báo cáo định kỳ cho Ngân hàng Nhà nước và cơ quan thuế.
Thứ sáu, nếu không có sự hướng dẫn chuyên sâu về pháp lý Việt Nam, tổ chức nước ngoài có thể gặp khó khăn khi điều chỉnh hợp đồng, xử lý tranh chấp, hoặc phải bổ sung hồ sơ nhiều lần.
Thứ bảy, các hành vi cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính xuyên biên giới trái phép, chưa được cấp phép có thể bị xử phạt hành chính nặng, thu hồi khoản thu nhập bất hợp pháp hoặc bị cấm hoạt động tại Việt Nam.
5. Luật PVL Group – Hỗ trợ chuyên nghiệp thủ tục xin giấy phép cho thuê tài chính xuyên biên giới
Luật PVL Group là đơn vị tư vấn pháp lý quốc tế, chuyên hỗ trợ các tổ chức tài chính nước ngoài triển khai dịch vụ hợp pháp tại Việt Nam. Với đội ngũ chuyên gia am hiểu luật tài chính, ngân hàng, ngoại hối và thương mại xuyên biên giới, chúng tôi đã đồng hành cùng nhiều đối tác quốc tế trong các thủ tục xin phép hoạt động, lập văn phòng đại diện, ký hợp đồng, bảo vệ quyền lợi tại thị trường Việt Nam.
Dịch vụ của Luật PVL Group bao gồm:
Tư vấn điều kiện cấp phép cho thuê tài chính xuyên biên giới
Soạn thảo hồ sơ và tài liệu theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước
Dịch thuật công chứng tài liệu pháp lý từ nước ngoài
Đại diện làm việc với cơ quan chức năng Việt Nam
Tư vấn cơ cấu hợp đồng thuê tài chính phù hợp với pháp luật Việt Nam
Hướng dẫn đăng ký thuế, quản lý dòng tiền, thanh toán quốc tế
Hỗ trợ thiết lập văn phòng đại diện hoặc tìm đối tác Việt Nam để liên kết cung cấp dịch vụ
Chúng tôi cam kết đồng hành cùng tổ chức tài chính quốc tế trong mọi giai đoạn triển khai hoạt động, từ nghiên cứu thị trường đến thực hiện và duy trì tính pháp lý ổn định, bền vững tại Việt Nam.
Tham khảo thêm các bài viết pháp lý khác tại:
👉 https://luatpvlgroup.com/category/doanh-nghiep/
Bạn là tổ chức tài chính quốc tế đang tìm cách hợp pháp hóa hoạt động cho thuê tài chính tại Việt Nam? Hãy liên hệ ngay với Luật PVL Group để được tư vấn miễn phí và hỗ trợ xin giấy phép đầy đủ, chuyên nghiệp – nhanh chóng – hiệu quả!
