Giấy phép hoạt động cho thuê tài chính là văn bản pháp lý do Ngân hàng Nhà nước cấp, cho phép tổ chức tín dụng phi ngân hàng thực hiện hoạt động cho thuê tài sản dưới hình thức cho thuê tài chính theo quy định pháp luật Việt Nam. Luật PVL Group hỗ trợ tư vấn và hoàn thiện hồ sơ xin giấy phép nhanh chóng, chính xác, đúng pháp luật.
1. Giới thiệu về giấy phép hoạt động cho thuê tài chính (leasing license)
Hoạt động cho thuê tài chính (Financial Leasing) là một hình thức tín dụng đặc biệt, trong đó bên cho thuê mua tài sản theo yêu cầu của bên thuê và cho bên thuê sử dụng trong một thời hạn nhất định với quyền sở hữu tài sản thuộc về bên cho thuê. Khác với cho thuê vận hành thông thường, cho thuê tài chính không thể đơn phương hủy hợp đồng và bên thuê có trách nhiệm thanh toán toàn bộ giá trị tài sản theo thời hạn cam kết.
Tại Việt Nam, hoạt động cho thuê tài chính là một trong những lĩnh vực kinh doanh có điều kiện, chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước và được quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) cùng với các văn bản hướng dẫn như Nghị định 39/2014/NĐ-CP và các thông tư của Ngân hàng Nhà nước.
Chỉ các tổ chức tài chính phi ngân hàng được cấp Giấy phép hoạt động cho thuê tài chính (leasing license) mới có thể thực hiện hợp pháp việc ký kết hợp đồng thuê tài chính, giải ngân, quản lý tài sản cho thuê, thu hồi và xử lý rủi ro liên quan đến tài sản thuê.
Đây là loại giấy phép đặc thù, không chỉ yêu cầu điều kiện về vốn điều lệ mà còn đòi hỏi năng lực tổ chức, nhân sự, hệ thống kiểm soát nội bộ, quy trình quản trị rủi ro chuyên nghiệp. Việc có giấy phép leasing giúp tổ chức tài chính được triển khai đa dạng sản phẩm tài chính, phục vụ thị trường doanh nghiệp vừa và nhỏ, xuất nhập khẩu, đầu tư thiết bị, cơ giới hóa sản xuất.
2. Trình tự thủ tục xin cấp giấy phép hoạt động cho thuê tài chính
Để được cấp giấy phép hoạt động cho thuê tài chính, doanh nghiệp cần trải qua quá trình thẩm định nghiêm ngặt của Ngân hàng Nhà nước, theo các bước cơ bản sau:
Bước 1: Doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ đề nghị cấp phép, trong đó xác định rõ mô hình hoạt động là tổ chức tín dụng phi ngân hàng chuyên về cho thuê tài chính, với mức vốn điều lệ tối thiểu là 150 tỷ đồng, theo quy định tại Nghị định 39/2014/NĐ-CP.
Bước 2: Nộp hồ sơ tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Vụ cấp phép các tổ chức tín dụng. Cơ quan này sẽ tiếp nhận, kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ và ra văn bản tiếp nhận.
Bước 3: Trong vòng 60 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước sẽ tổ chức thẩm định hồ sơ, bao gồm cả kiểm tra điều kiện nhân sự, khả năng tài chính, năng lực cổ đông, phương án kinh doanh, khả năng quản lý rủi ro.
Bước 4: Nếu đạt yêu cầu, Ngân hàng Nhà nước sẽ cấp Giấy phép hoạt động cho thuê tài chính, đồng thời công bố trên trang thông tin điện tử và thông báo cho cơ quan có liên quan.
Bước 5: Doanh nghiệp phải công khai giấy phép, đăng ký ngành nghề kinh doanh tại Sở Kế hoạch và Đầu tư, khắc dấu, mở tài khoản và chính thức đi vào hoạt động trong thời hạn quy định.
3. Thành phần hồ sơ xin cấp giấy phép cho thuê tài chính
Hồ sơ xin cấp giấy phép cho thuê tài chính là loại hồ sơ phức tạp và yêu cầu đầy đủ các yếu tố pháp lý, tài chính, tổ chức và kỹ thuật. Cụ thể bao gồm:
Đơn đề nghị cấp giấy phép hoạt động theo mẫu quy định của Ngân hàng Nhà nước. Dự thảo Điều lệ hoạt động của tổ chức cho thuê tài chính. Phương án kinh doanh chi tiết trong 3 năm đầu, bao gồm kế hoạch tài chính, mô hình cho thuê, sản phẩm dịch vụ, phân tích thị trường. Danh sách cổ đông sáng lập hoặc thành viên góp vốn kèm hồ sơ chứng minh năng lực tài chính.
Báo cáo tài chính kiểm toán 2 năm gần nhất của cổ đông góp vốn. Tài liệu chứng minh vốn điều lệ tối thiểu theo quy định, có xác nhận của ngân hàng nơi mở tài khoản vốn. Danh sách dự kiến thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Ban điều hành, Trưởng các phòng ban nghiệp vụ, kèm hồ sơ cá nhân, lý lịch tư pháp, bằng cấp, kinh nghiệm. Hệ thống quy trình nghiệp vụ, quy trình kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ, quản trị rủi ro. Dự kiến mô hình tổ chức, sơ đồ bộ máy hoạt động. Hợp đồng nguyên tắc thuê trụ sở, bản vẽ mặt bằng làm việc, hồ sơ thiết bị kỹ thuật phục vụ hoạt động cho thuê tài chính.
Ngoài ra, nếu có sự tham gia của nhà đầu tư nước ngoài, hồ sơ cần có thêm văn bản chấp thuận của cơ quan quản lý nhà nước về đầu tư và giấy tờ chứng minh năng lực quốc tế của cổ đông ngoại.
4. Những lưu ý quan trọng khi xin giấy phép hoạt động cho thuê tài chính
Hoạt động cho thuê tài chính bị giới hạn đối tượng tham gia và chịu giám sát chặt chẽ từ Ngân hàng Nhà nước. Do đó, doanh nghiệp cần lưu ý các điểm sau:
Vốn điều lệ thực góp phải đạt tối thiểu 150 tỷ đồng và được xác minh tại thời điểm nộp hồ sơ. Nếu góp vốn bằng tài sản, phải có định giá và biên bản kiểm kê theo đúng quy định. Người quản lý, điều hành chủ chốt phải có kinh nghiệm từ 3 năm trở lên trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, tín dụng hoặc kế toán kiểm toán.
Hồ sơ cần tuyệt đối trung thực và đầy đủ. Nếu phát hiện thông tin sai lệch, gian lận, Ngân hàng Nhà nước có quyền từ chối cấp phép hoặc thu hồi giấy phép đã cấp. Các cổ đông lớn, cổ đông sáng lập không được có tiền sử vi phạm pháp luật về tài chính – ngân hàng, đặc biệt là các tội liên quan đến tín dụng, rửa tiền, gian lận tài chính.
Doanh nghiệp chỉ được hoạt động khi có giấy phép, không được “mượn danh nghĩa” tổ chức khác để thực hiện hoạt động leasing trái phép. Trường hợp vi phạm có thể bị xử phạt hành chính đến 500 triệu đồng hoặc bị đình chỉ hoạt động.
Trong quá trình hoạt động, doanh nghiệp phải báo cáo định kỳ và đột xuất cho Ngân hàng Nhà nước, tuân thủ tỷ lệ an toàn vốn, trích lập dự phòng rủi ro, kiểm toán nội bộ và đảm bảo tính minh bạch trong công bố thông tin.
5. Luật PVL Group – hỗ trợ chuyên nghiệp trong thủ tục xin giấy phép cho thuê tài chính (leasing license)
Với đội ngũ luật sư, chuyên gia tài chính và tư vấn doanh nghiệp nhiều kinh nghiệm, Luật PVL Group cam kết hỗ trợ toàn diện cho các tổ chức, cá nhân muốn xin cấp giấy phép hoạt động cho thuê tài chính tại Việt Nam.
Chúng tôi cung cấp dịch vụ trọn gói gồm:
Tư vấn mô hình tổ chức phù hợp với quy định pháp luật. Soạn thảo hồ sơ xin cấp giấy phép đầy đủ, chính xác theo biểu mẫu chuẩn. Hỗ trợ chứng minh vốn điều lệ, hồ sơ cổ đông, lý lịch tư pháp, trình độ quản lý. Đánh giá năng lực nhân sự và đào tạo chuyên môn nếu cần. Hướng dẫn chuẩn bị cơ sở vật chất, mô hình tổ chức, sơ đồ quy trình vận hành.
Đặc biệt, Luật PVL Group trực tiếp làm việc với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, xử lý các tình huống phát sinh, cập nhật thay đổi trong chính sách cấp phép để đảm bảo tiến độ cấp giấy phép đúng thời gian cam kết.
Bên cạnh đó, chúng tôi còn hỗ trợ khách hàng trong các thủ tục sau cấp phép như: đăng ký ngành nghề tại Sở Kế hoạch và Đầu tư, công bố thông tin doanh nghiệp, mở tài khoản, đăng ký giao dịch tại Ngân hàng Nhà nước và thực hiện quy trình kiểm toán nội bộ.
Để xem thêm các bài viết chuyên sâu về pháp lý doanh nghiệp, tài chính và các loại giấy phép kinh doanh có điều kiện, quý khách vui lòng truy cập:
👉 https://luatpvlgroup.com/category/doanh-nghiep/
Liên hệ ngay với Luật PVL Group để được tư vấn miễn phí và hỗ trợ xin giấy phép hoạt động cho thuê tài chính (leasing license) – đúng luật, tiết kiệm thời gian, tối ưu chi phí và đảm bảo tính pháp lý vững chắc cho mô hình kinh doanh của bạn.
