Có thể sử dụng tài sản công ty để thế chấp vay vốn không? Tìm hiểu 5 bước quan trọng, quy trình thực hiện chi tiết và những lưu ý cần thiết từ Luật PVL Group để đảm bảo thủ tục hợp pháp và hiệu quả.
Việc sử dụng tài sản của công ty để thế chấp vay vốn là một phương pháp tài chính phổ biến, giúp doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn để mở rộng kinh doanh hoặc giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn. Theo quy định của pháp luật Việt Nam, doanh nghiệp hoàn toàn có thể sử dụng tài sản của mình để thế chấp vay vốn, nhưng cần tuân thủ một số quy định và điều kiện nhất định.
Cách thực hiện việc thế chấp tài sản công ty để vay vốn
Dưới đây là 5 bước cơ bản để sử dụng tài sản công ty thế chấp vay vốn:
1. Xác định tài sản thế chấp
Trước hết, doanh nghiệp cần xác định loại tài sản sẽ sử dụng để thế chấp. Tài sản thế chấp có thể bao gồm:
- Bất động sản: Nhà xưởng, đất đai, văn phòng công ty.
- Động sản: Máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển.
- Tài sản vô hình: Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu trí tuệ, các khoản phải thu.
Doanh nghiệp cần đảm bảo rằng tài sản thế chấp không bị tranh chấp, không thuộc diện cấm hoặc hạn chế giao dịch, và đã được đăng ký quyền sở hữu hợp pháp.
2. Thẩm định giá trị tài sản
Sau khi xác định được tài sản thế chấp, doanh nghiệp cần thực hiện thẩm định giá trị tài sản. Việc thẩm định có thể được thực hiện bởi một đơn vị thẩm định độc lập hoặc theo yêu cầu của ngân hàng cho vay. Giá trị tài sản thế chấp sẽ quyết định mức vốn vay mà doanh nghiệp có thể nhận được.
3. Lập hợp đồng thế chấp
Tiếp theo, doanh nghiệp cần lập hợp đồng thế chấp tài sản với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Hợp đồng này phải bao gồm các nội dung chính như:
- Thông tin chi tiết về tài sản thế chấp: Bao gồm mô tả, giá trị, và các thông tin pháp lý liên quan.
- Số tiền vay và lãi suất: Cụ thể số tiền vay được cấp và lãi suất áp dụng.
- Thời hạn vay: Thời gian cụ thể để hoàn trả khoản vay.
- Điều kiện và nghĩa vụ của các bên: Bao gồm quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp và ngân hàng trong quá trình thế chấp.
Hợp đồng thế chấp cần được công chứng và đăng ký tại cơ quan có thẩm quyền để đảm bảo tính pháp lý.
4. Thực hiện đăng ký thế chấp
Sau khi hợp đồng thế chấp được lập, doanh nghiệp cần thực hiện đăng ký thế chấp tại cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm. Điều này giúp công nhận quyền lợi của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đối với tài sản thế chấp. Thủ tục đăng ký thế chấp thường bao gồm các bước sau:
- Nộp hồ sơ đăng ký: Bao gồm hợp đồng thế chấp đã được công chứng và các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp.
- Thẩm định và phê duyệt: Cơ quan đăng ký sẽ thẩm định hồ sơ và phê duyệt việc đăng ký thế chấp.
- Cấp giấy chứng nhận đăng ký thế chấp: Sau khi phê duyệt, cơ quan đăng ký sẽ cấp giấy chứng nhận đăng ký thế chấp cho doanh nghiệp.
5. Nhận vốn vay
Sau khi hoàn tất việc đăng ký thế chấp, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ giải ngân khoản vay cho doanh nghiệp. Số tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản của doanh nghiệp và có thể được sử dụng cho các mục đích kinh doanh đã thỏa thuận trong hợp đồng.
Ví dụ minh họa
Công ty Cổ phần Xây dựng ABC cần vay vốn để mở rộng quy mô sản xuất và mua sắm thêm máy móc thiết bị mới. Công ty quyết định sử dụng nhà xưởng và khu đất hiện có để thế chấp vay vốn từ Ngân hàng VietinBank.
Quy trình thực hiện như sau:
- Xác định tài sản thế chấp: Công ty ABC chọn nhà xưởng và khu đất của mình làm tài sản thế chấp. Đây là những tài sản đã được đăng ký quyền sở hữu hợp pháp và không có tranh chấp.
- Thẩm định giá trị tài sản: Công ty thuê một đơn vị thẩm định giá để xác định giá trị nhà xưởng và khu đất. Kết quả thẩm định cho thấy tài sản này có giá trị 20 tỷ đồng.
- Lập hợp đồng thế chấp: Công ty ABC và VietinBank thỏa thuận và ký hợp đồng thế chấp tài sản, với khoản vay 15 tỷ đồng, lãi suất 7%/năm, thời hạn vay 5 năm.
- Thực hiện đăng ký thế chấp: Hợp đồng thế chấp được công chứng và công ty ABC nộp hồ sơ đăng ký thế chấp tại Sở Tài nguyên và Môi trường địa phương. Sau khi được phê duyệt, công ty nhận được giấy chứng nhận đăng ký thế chấp.
- Nhận vốn vay: Ngân hàng VietinBank giải ngân khoản vay 15 tỷ đồng vào tài khoản của công ty ABC. Công ty sử dụng số tiền này để mua sắm máy móc và mở rộng quy mô sản xuất.
Những lưu ý cần thiết
- Đảm bảo tính hợp pháp của tài sản thế chấp: Doanh nghiệp cần đảm bảo rằng tài sản sử dụng để thế chấp không có tranh chấp, đã được đăng ký quyền sở hữu và không thuộc diện cấm giao dịch.
- Thẩm định giá trị tài sản: Việc thẩm định giá trị tài sản cần được thực hiện một cách chính xác để đảm bảo mức vốn vay phù hợp và tránh rủi ro cho cả doanh nghiệp và ngân hàng.
- Lập hợp đồng chặt chẽ: Hợp đồng thế chấp cần được lập một cách chặt chẽ, rõ ràng về quyền và nghĩa vụ của các bên để tránh tranh chấp pháp lý sau này.
- Đăng ký thế chấp đúng thời hạn: Doanh nghiệp cần thực hiện việc đăng ký thế chấp kịp thời để đảm bảo quyền lợi của mình và ngân hàng.
- Tuân thủ nghĩa vụ trả nợ: Sau khi nhận vốn vay, doanh nghiệp cần tuân thủ đúng cam kết về thời gian và số tiền trả nợ để duy trì uy tín và tránh các vấn đề pháp lý.
Kết luận
Việc sử dụng tài sản công ty để thế chấp vay vốn là một giải pháp tài chính hiệu quả cho doanh nghiệp, nhưng cần tuân thủ đúng các quy định pháp luật và thực hiện quy trình một cách cẩn thận. Điều này không chỉ giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn mà còn đảm bảo tính hợp pháp và bảo vệ quyền lợi của mình trong quá trình vay vốn.
Căn cứ pháp luật:
- Bộ luật Dân sự 2015.
- Luật Doanh nghiệp 2020.
- Nghị định 21/2021/NĐ-CP quy định về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ.
Luật PVL Group luôn sẵn sàng hỗ trợ doanh nghiệp trong mọi thủ tục pháp lý liên quan đến thế chấp tài sản và vay vốn, giúp bạn hoàn thành quy trình một cách nhanh chóng và hiệu quả
